Claves de Observación
| Clave | Descripción | Tipo de Crédito | Comentarios |
| AD | Cuenta o monto en aclaración | Todos | La cuenta o algún monto del crédito, se encuentra en aclaración por solicitud del Cliente.
El Usuario deberá reportar la información del crédito, incluyendo como saldo el monto reconocido por el Cliente. |
| CA | Cuenta al corriente vendida o cedida a un usuario de una Sociedad | Todos | El Usuario vendió su cartera al corriente a un tercero Usuario de una Sociedad. La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Otorgante y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El saldo del crédito vendido o cedido deberá reportarse en ceros. Se deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, empresa o institución a la que se haya vendido o cedido la cartera, así como la fecha en que se celebró la cesión o venta. La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. |
| CC | Cuenta cancelada o cerrada | Todos | Crédito cerrado a solicitud del Cliente o por decisión del Usuario. La cuenta debe reportarse con fecha de cancelación/cierre y a partir de esa fecha, deja de existir relación jurídica con el Cliente, por lo tanto deja de reportarse a una Sociedad. |
| CL | Cuenta cerrada que estuvo en cobranza y fue pagada totalmente sin causar quebranto | Todos | El cliente dejó de pagar, por lo que
el crédito fue enviado al área de cobranza, sin causar quebranto. El crédito actualmente se encuentra cerrado y pagado en su totalidad, por lo que no se reporta saldo vencido. El saldo de esta cuenta, deberá reportarse en ceros. |
| VR | Dación en Pago o Renta | Hipotecario, Pagos Fijos | Dación en pago ofrecida por el
Cliente a causa de incapacidad de pago del Cliente o bien, en caso de
créditos hipotecarios, cuando el Usuario
recuperó la posesión del bien mediante un proceso especial de cobranza y se
lo está arrendando al mismo Cliente. Cuando el saldo deudor no haya sido cubierto totalmente con la dación en pago, se deberá reportar el monto del saldo no cubierto. |
| CV | Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a un usuario de una Sociedad | Todos | El Acreedor vendió su cartera con
problemas de pago a un tercero Usuario de una Sociedad.
El saldo del crédito deberá
reportarse en ceros. El Usuario deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, empresa o institución, a la que se haya vendido o cedido la cartera, así como la fecha en que se celebró la cesión o venta. La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. |
| FD | Cuenta fraudulenta | Todos |
El crédito se utilizó
fraudulentamente por el Cliente y fue declarado conforme a sentencia
judicial. |
| FN | Fraude no atribuible al Consumidor | Todos |
El
Cliente perdió o le robaron identificaciones o información con las cuales se
cometió un fraude en su contra. |
| FP | Fianza Pagada | Todos |
El Cliente contrató una fianza para
garantizar el cumplimiento de pago de un producto o servicio. Dicha fianza se hizo efectiva y el cliente no ha liquidado su obligación con la Afianzadora. (Clave a reportar por la afianzadora). |
| FR | Adjudicación o aplicación de garantía | Todos |
El bien fue adjudicado por el Usuario
o se aplicaron las garantías del crédito por falta de pago, mediante un
proceso judicial de cobro. En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la adjudicación del bien, se reportará dicho monto. |
| IM | Integrante Causante de Mora | Todos |
Integrante de un grupo solidario o
de banca comunal causante de mora. |
| IA | Cuenta Inactiva | Revolvente Sin Límite Preestablecido | La línea de crédito no está siendo
utilizada por el cliente. El saldo de la cuenta deberá reportarse en ceros. La cuenta no deberá mostrar ningún movimiento anterior a 90 días, contado a partir de la fecha de reporte. |
| LC | Convenio de finiquito o pago menor acordado con el Consumidor | Todos | Se negoció el adeudo remanente con
base en una quita, condonación o descuento a solicitud del Cliente y/o un
convenio de finiquito. En su caso, el Usuario deberá reportar el monto de la quita, condonación o descuento. El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento y/o del convenio de finiquito para reflejar el nuevo comportamiento de pago. |
| LG | Pago menor por programa institucional o de gobierno, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales | Todos |
Se negoció el adeudo con base en una
quita, condonación o descuento derivado de un programa propio del Usuario o
como resultado de un programa de apoyo Gubernamental incluyendo los apoyos a
damnificados por catástrofes naturales. El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento, para reflejar el nuevo comportamiento de pago. |
| LO | En localización | Todos | El Usuario no ha podido localizar al
cliente, titular de la cuenta. |
| LS | Tarjeta de crédito extraviada o robada | Revolvente, Sin Límite Preestablecido | Tarjeta de crédito o de servicios
extraviada o robada.
El número de cuenta no deberá ser igual al de la tarjeta de reposición. El usuario deberá reportar la fecha de robo o extravío, como fecha de cierre. |
| NA | Cuenta al corriente vendida o cedida a un NO Usuario de una Sociedad | Todos |
El
Usuario vendió su cartera al corriente a un tercero NO Usuario de una
Sociedad.
La venta obedece a decisiones de
inversión por parte del Usuario y no por una experiencia desfavorable con el
Cliente. El saldo del crédito deberá reportarse en ceros. El Usuario deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, empresa o institución a la que se haya vendido o cedido la cartera, así como la fecha en que se celebró la cesión o venta. La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. En caso de que la información no pueda ser actualizada, la Sociedad deberá incluir una leyenda que así lo aclare. |
| NV | Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a un NO Usuario de una Sociedad | Todos | El Usuario vendió su cartera con
problemas de pago a un tercero NO Usuario de una Sociedad. El saldo del crédito deberá reportarse en ceros. Se deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona a la que se haya vendido o cedido la cartera, así como la fecha en que se celebró la cesión o venta. La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. En caso de que la información no pueda ser actualizada, la Sociedad deberá incluir una leyenda que así lo aclare. |
| RA | Cuenta reestructurada sin pago menor, por programa institucional o gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales | Todos | Se negoció una reestructura
promovida por el Usuario, en razón de un programa propio o producto de un
programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por
catástrofes naturales. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago utilizando el mismo número de cuenta o algún dato que permita identificar la liga entre ambos registros. El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna información referente al estado y saldo del crédito. |
| RI | Robo de identidad | Todos |
El
crédito se otorgó fraudulentamente con documentación falsa del Cliente. |
| RF | Resolución judicial favorable al Cliente | Todos |
Cliente
que obtuvo una resolución judicial favorable respecto de un crédito. Se debe
eliminar toda referencia a un incumplimiento. Se deben considerar las cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente. |
| RN | Cuenta reestructurada debido a un proceso judicial | Todos | El crédito fue reestructurado debido
a la conclusión de un proceso judicial. Sin incluir aquellas cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente. El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago, utilizando el mismo número de cuenta o algún dato que permita identificar la liga entre ambos registros. El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna información referente al estado y saldo del crédito. |
| RV | Cuenta reestructurada sin pago menor por modificación de la situación del cliente, a petición de éste. | Todos | La cuenta se reestructuró debido a
que se modificó la situación del cliente a petición de este último. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago, utilizando el mismo número de cuenta o algún dato que permita identificar la liga entre ambos registros. El registro que permanece con la clave de reestructura, deberá guardar el último estado reportado por el Usuario, a fin de que se identifique si estaba vigente o vencido al momento de la reestructura. |
| SG | Demanda por el Otorgante | Todos | Demanda interpuesta por el Usuario
de crédito en contra del Cliente. La información se actualizará de acuerdo al resultado de la demanda. |
| UP | Cuenta que causa quebranto | Todos | El saldo del crédito es reportado
como pérdida total por el Usuario. |
| PC | Cuenta en cobranza | Todos | El cliente dejó de pagar, por lo que
el crédito fue enviado y se encuentra en el área de cobranza.
La clave deberá ser eliminada cuando
la cuenta se ponga al corriente. |
Claves de prevención
| Clave | Descripción |
| 78 | Negocio receptor de tarjetas de crédito que ocasionó
pérdida al Usuario. |
| 79 | Persona relacionada con la empresa o con Persona
Física con Actividad Empresarial con clave de prevención. |
| 80 | Cliente declarado en quiebra, suspensión de pagos o
en concurso mercantil. |
| 81 | Cliente en trámite judicial. |
| 82 | Cliente que propició pérdida al Otorgante por fraude comprobado, declarado conforme a sentencia judicial. |
| 83 | Cliente que solicitó y/o acordó con el otorgante
liquidación del crédito con pago menor de la deuda total. |
| 84 | El Usuario no ha podido localizar al cliente,
titular de la cuenta. |
| 85 | Cliente desvió recursos a fines distintos a los
pactados, debidamente comprobado. |
| 86 | Cliente que dispuso de las garantías que respaldan
el crédito sin autorización del Otorgante. |
| 87 | Cliente que enajena o cambia régimen de propiedad de
sus bienes o permite gravámenes sobre los mismos. |
| 88 | Cliente que dispuso de las retenciones de sus
trabajadores, no enterando a la Institución correspondiente. |
| 92 | Cliente que propició pérdida total al otorgante. |